{"id":3369,"date":"2021-10-16T13:48:59","date_gmt":"2021-10-16T13:48:59","guid":{"rendered":"https:\/\/cymood.com\/web\/2021\/10\/11\/shadow-banking\/"},"modified":"2022-11-28T09:26:12","modified_gmt":"2022-11-28T09:26:12","slug":"shadow-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cymood.com\/web\/2021\/10\/16\/shadow-banking\/?lang=it","title":{"rendered":"Shadow Banking"},"content":{"rendered":"<p>Oggi andiamo ad imparare cosa \u00e8 lo Shadow Banking, traducibile in italiano come sistema bancario ombra.<br \/>\n<strong>Nonostante il nome possa sembrare qualcosa di segreto o illegale, questo \u00e8 solo un sistema parallelo al sistema bancario tradizionale per i prestiti alle persone e alle aziende. Nulla di illegale<\/strong>.<\/p>\n<p>Facciamo un esempio per semplificare la spiegazione generale e capire bene come funziona questo sistema che molto probabilmente avete usato senza nemmeno saperlo.<br \/>\n<em>Usiamo numeri semplici e facili, ricorda che che i numeri non sono attuali ne reali e che il nostro esempio \u00e8 puramente a scopo esplicativo<\/em>.<\/p>\n<p>Luca ha bisogno di un prestito per rinnovare casa, va dalla sua banca e chiede una cifra X.<br \/>\nLuca \u00e8 un buon pagatore e quindi la banca gli accorderebbe il prestito ad un tasso del 5% annuo<br \/>\nLuca per\u00f2 non \u00e8 soddisfatto e ricorda che un collega gli ha suggerito la Finanziaria CCX.<br \/>\nLa CCX di occupa di prestiti per immobili, auto, studi universitari e altro ancora.<br \/>\nLuca si presenta in una delle sedi della CCX e lo stesso prestito per la stessa cifra X avrebbe un tasso del 3,5%.<br \/>\nLuca come cliente non trova differenze nei due prestiti, l&#8217;unico suo interesse \u00e8 nell&#8217;avere la cifra X che necessita al minore costo disponibile nello stesso periodo di tempo concordato.<br \/>\nQuindi Luca per la sua convenienza sceglie di rivolgersi alla CCX.<br \/>\nEcco un esempio di shadow banking<\/p>\n<p>Il problema con lo shadow banking \u00e8 come \u00e8 realizzato o creato. Il circuito bancario \u00e8 creato dalle persone che risparmiano e questo risparmio entra nei loro conti correnti in banca.<br \/>\nQuesti conti correnti vengono remunerati al 1%.<br \/>\nLe banche prendono questi soldi, nei conti dei clienti, e li prestano a persone come Luca, ad un tasso del 5%.<br \/>\nLa differenza tra rendimento del conto e tasso di prestito \u00e8 il business della banca.<br \/>\nLa CCX invece, avendo 200 Luca che accedono al suo servizio di prestito, trasforma in un prodotto finanziario derivato la serie di prestiti fatti ai suoi clienti.<br \/>\nAl suo interno vi saranno prestiti il cui rischio varier\u00e0, dato che le persone saranno differenti e con una diversa storia finanziaria, dal pi\u00f9 sicuro al pi\u00f9 rischioso.<br \/>\nOvviamente il maggior rischio sar\u00e0 maggiormente remunerato dai clienti con una peggiore storia finanziaria.<br \/>\nQuesto strumento finanziario verr\u00e0 quindi acquistato da qualcuno, in questo caso da un fondo pensione, dato che il suo rendimento sul mercato lo rende estremamente interessante.<br \/>\nLa valuta dell&#8217;acquisto dello strumento entrer\u00e0 nella CCX,che cos\u00ec potr\u00e0 creare altri prestiti al altri Luca, prestiti che verranno al loro volta trasformati in derivati e venduti ad altri fondi e cos\u00ec via senza sosta.<br \/>\nPer quanto riguarda le banche vi sono strette regolamentazioni, specialmente dopo il crash del 2008.<br \/>\nQueste regolamentazioni servono come rete di salvataggio per le banche e conseguentemente per i suoi clienti<br \/>\nParliamo di capitalizzazione e regole specifiche proprio per salvare i tuoi soldi depositati.<\/p>\n<p>Nelle aziende come la CCX invece non c&#8217;\u00e8 rete di sicurezza o se c&#8217;\u00e8 \u00e8 molto sottile data la bassa o quasi assente regolamentazione.<br \/>\nNei vari anni la percentuale di prestiti erogata dalle banche in relazione ai prestiti erogati dallo shadow banking \u00e8 andata sempre pi\u00f9 a favore di quest&#8217;ultima.<br \/>\nIl rischio principale si presenta nella creazione degli asset finanziari derivati che hanno all&#8217;interno i debiti.<br \/>\nLa situazione economica potrebbe modificarsi in una peggiore.<br \/>\nQuesti debiti potrebbero diventare inesigili e quindi diventare carta straccia.<br \/>\nLa problematica si riverserebbe su coloro che sono i possessori dei titoli derivati, che potrebbero andare ad un valore pari allo zero e quindi far fallire i fondi che ne sono detentori.<br \/>\nDall\u2019altro lato della barricata, in caso di mancanza di stabilit\u00e0 finanziaria, potrebbero scarseggiare i fondi interessati all\u2019 acquisto di questi derivati, mettendo in difficolt\u00e0 aziende come la CCX e facendo si che i loro clienti tornino a rivolgersi al mondo bancario per le liquidit\u00e0 necessarie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Oggi andiamo ad imparare cosa \u00e8 lo Shadow Banking, traducibile in italiano come sistema bancario ombra. 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